数字人民币在港试点范围扩大，香港市民只需以香港手机号码登记，便可在港开立数字人民币钱包，到大湾区及其地试点地区使用。北上消费潮流正热，加之两地长远日趋融合，港人固然乐见其成；对于人民币的数字化、国际化步伐，及强化香港作为人民币离岸中心、国际金融中心的地位，新措又树立多一个里程碑。

北上消费蔚然成风，数字人民币的开通正好迎合风潮，更好满足港人消费需要，同时也可形成良性循环，因势利导带动更多北上需求。

配合北上热潮 受惠对象主要有三

新安排上的受惠对象，主要有三：

其一，即使许多港人北上，但仍有不少还未北上；不消说，当中相信绝大部分亦未开通内地支付户口。基于不同考虑，部分港人对北上兴致缺缺，惟在北上大潮下，北上之后有口皆碑，愈来愈多因此蠢蠢欲动——目测不难发现，北上港青人数明显与日俱长。这批北上生力军，刚好可以透过开通数字人民币钱包，开拓北上消费步伐。

其二，即使已经北上港人，不少仍未开通内地支付户口，譬如是跟亲友一道北上，透过亲友解决期间的支付需要，甚至乎是夫妻之间，仅由一人开通并包办所以支付。何以故？“一国两制”下，香港与内地的金融体系尚未百分百无缝衔接。一方面，过往港人北上开户，不单要亲身前赴内地银行，许多时候不能一次办妥，因为资料不全之类而要往返几次，过程既嫌折腾，包括要拨出消费娱乐时间去办理繁复手续，甚至可能令人望而却步，因门坎问题而干脆不办。另方面，港人北上消费的频率，充其量是每月几次，不可能每周几次或每日一次，所以没有太大需要开通内地月费手机号码，而是可以透过在港购买数据充值卡之类解决所需，后者还可浏览香港可以浏览的网站，最大缺点则是未必会提供内地手机号码，包括无法在港收取“验证码”通过身份核实。新措之下，数字人民币登记只消香港手机号码，而且全程在港完成，正正针对地铺平了上述两大门坎难题。

其三，即使在内地已开通其他支付户口的港人，也可能有需要开通数字人民币钱包——为了推动数字人民币的发展，内地已开始借此发工资以至发优惠，如果港人可以借此钱包收取优惠，不论是由民办商场专门向港人提供的优惠劵或现金劵（现在已有深圳商场如是），抑或是由政府专门向港人派发消费劵以刺激旅游消费（香港已有向旅客如是），当可大大提振数字人民币的普及程度，和进一步推动港人北上消费，达到一箭双雕之效。

针对上述三者，分别做好宣传推广，乃是接下来的必然工作。

普及在于功利 慎防出师不利

事实上，数字人民币的成功，在乎普及；普及的最大关键，则是愈多人使用愈好；要令更多人使用，其功能必然是愈多愈好。尤其是，一向以实际著称的港人，理所当然也服膺功利主义。

数字人民币即使前景无限，现阶段来说依然方兴未艾；值得留意的是，作为一个新安排，推行过程顺畅肯定最好，出师不利则恐损及后续发展。香港垃圾征费一役，就是前车之鉴，因前期思虑不够全面、备受公众质疑，所以不得不延后实施。

试设想：有港人办理好数字人民币钱包，万事俱备、满心欢喜北上消费，以至首次踏足内地、体验内地发展；然而，一旦消费体验不佳，例如无法单靠一个钱包就可进行所有支付，所到消费之处拒绝接纳等等，数字人民币钱包会否惨遭束之高阁，甚而非议指内地发展不外如是云云？

数字人民币在内地亦未算普及，根本原因在于人民手头上的数字人民币不多，以及接纳数字人民币的消费点不多。官方数据显示，现在共有17个省市26个地区，逾1000万个商户可作数字人民币零售支付，但哪怕消费过程中，有一半的情景都无法支付，已够造成物无所用的印象。事实上，单说北上打的，目前深圳出租车已率先试水数字人民币，以数字人民币APP的NFC技术“碰一碰”数字人民币的“硬钱包”，已可完成付款；可是，广东省其他地区的出租车，目前又有否提供相关服务？要明白，港人北上早不限于深圳，可经广深港高铁和港珠澳大桥等玩得很远。就连数字人民币“硬钱包”，其实早于数年前面世，可惜时至今日仍未普及。

新措实施不久，已有网红亲身试验，结果正发现数字人民币在内地尚未完全普及，以至有商户称接受此一支付办法，实际操作却无法完成付款，又或NFC技术没想象中方便，碰好几次都无法完成付款，因而不得不转采传统支付办法。考虑到相关网红的受众不少，类似不良体验亦恐愈来愈多，消费者一旦体验不似预期，肯定就会衍生负面感觉。如果“数字人民币不好”的讯息广泛流传，措施的推行普及难免出师不利，后续进程亦必打个折扣。

新措份属试点，乃是内地金融科技创新，以及两地互联互通的新尝试，肯定不可能一蹴而就。较诸全球其他地方，包括金融发展更加成熟的，中国的央行数字货币（CBDC，不同于其他机构发行的虚拟货币）发展绝对跑得更前——事实上香港居民可以跨境开通及使用央行数字货币，已是全球首例了。不过，受众未必关心什么试点不试点，关心的只有使用好不好、过程是否方便等等；甚至乎，在香港便有大量例子，会质疑为何准备工夫做得不足或不够完美。

增功能多派发 提高用量流通量

平情而论，香港的人民币业务从无到有，一直发展到今日人民币资金池高约1万亿地步，其实都是一步一脚印的循序渐进结果。正如金管局所言，新措冀为香港居民跨境消费或支付提供多一项安全、便捷和崭新的支付选择。也就是说，港人北上消费之时，数字人民币钱包可作为其中一个选择，最理想的仍是备有其他支付办法，包括人民币现钞。

新措施行顺利，良性循环能够建立起来，对数字人民币的发展肯定带来强大助力。再设想：港人日后北上消费，因为数字人民币的普及程度高，加之可以简单在港使用“转数快”转账充值，又可借此获派优惠券、消费券等，相信使用数字人民币的人必然数不在小，甚至取代其他支付办法作为最主要办法。于此情况下，内地接受数字人民币的消费点亦必愈来愈多，所获得的数字人民币也会水涨船高，亦即数字人民币会透过香港这个人民币离岸中心，逆向回流内地的市场里去，然后再可透过发工资之类流入民众口袋，那么数字人民币在内地的流通量亦会提高。

如果推动上述良性循环出现，而非反过来因出师不利形成恶性循环，乃是当前确保政策顺利推行的要务。数字人民币的出现，说新不新，说旧不旧，但可肯定的是，普及程度仍存大量提升空间。港人可以北上使用，诚为数字人民币的发展引来活水生力军；用好这条活水，对港人、对数字人民币，以至对人民币国际化，都有庞大作用，各界肯定乐见其成。

作者：明生